Slovenské občianstvo nie je podmienkou na získanie hypotéky. Aj zahraničný občan môže financovať vlastné bývanie na Slovensku.
Slovensko je domovom pre čoraz viac ľudí z rôznych krajín. Ukrajinci, Srbi, Kazachovia, Česi, Poliaci a mnohé ďalšie národnosti tu pracujú, podnikajú, vychovávajú svoje rodiny a budujú si svoju budúcnosť. Prirodzene preto prichádza otázka: Môže si cudzinec žijúci na Slovensku kúpiť vlastný byt alebo dom a financovať ho prostredníctvom hypotéky?
Dobrou správou je, že slovenské občianstvo nie je všeobecnou podmienkou na získanie hypotéky. Aj zahraničný občan môže financovať vlastné bývanie na Slovensku. Musí však splniť podmienky konkrétnej banky.
1. Pobyt na Slovensku
Jedným z prvých faktorov, ktoré banka posudzuje, je pobytový status žiadateľa.
Rozlišujeme najmä:
- Občania EÚ: majú právo žiť a pracovať na Slovensku za podmienok vyplývajúcich z pravidiel EÚ.
- Občania krajín mimo EÚ: napríklad Ukrajiny, Srbska alebo Kazachstanu, potrebujú príslušné oprávnenie na pobyt podľa svojej situácie.
- Trvalý alebo dlhodobý pobyt: môže predstavovať výhodnejšiu východiskovú pozíciu pri posudzovaní hypotéky.
- Prechodný pobyt: automaticky neznamená prekážku, ale nie každá banka ho akceptuje za rovnakých podmienok.
Niektoré banky umožňujú financovanie aj klientom s prechodným pobytom. Rozdiely však môžu byť v maximálnej výške úveru, požadovanej dĺžke zamestnania či ďalších dokladoch.
2. Zamestnanie a pravidelný príjem
Ak pracujete na Slovensku pre slovenského zamestnávateľa, vaša situácia môže byť z pohľadu banky pomerne prehľadná.
Banka bude posudzovať najmä:
- výšku a pravidelnosť čistého príjmu,
- dĺžku pracovného pomeru,
- typ pracovnej zmluvy,
- ukončenie skúšobnej doby,
- existujúce úvery a ďalšie finančné záväzky.
Výhodou je, že príjem zo slovenského zamestnania si banka spravidla dokáže overiť aj prostredníctvom Sociálnej poisťovne.
Dôležité je, aby bol príjem dostatočný a dlhodobo udržateľný. Samotná pracovná zmluva ešte nezaručuje schválenie hypotéky.
3. Podnikanie na Slovensku
O hypotéku môžu požiadať aj cudzinci, ktorí na Slovensku podnikajú ako živnostníci alebo prostredníctvom spoločnosti s ručením obmedzeným.
V takom prípade banka spravidla posudzuje:
- dĺžku podnikateľskej činnosti,
- daňové priznanie a hospodárske výsledky,
- dosiahnuté príjmy a výdavky,
- finančnú stabilitu podnikania,
- prípadne ďalšie dokumenty podľa právnej formy podnikania.
Pri podnikateľoch býva posudzovanie príjmu zložitejšie ako pri zamestnancoch. Niektoré banky požadujú minimálne jedno ukončené zdaňovacie obdobie, iné môžu mať odlišné pravidlá.
4. Koľko vlastných peňazí potrebujete?
Pri financovaní nehnuteľnosti sa štandardne vychádza z limitu LTV, teda pomeru výšky hypotéky k hodnote založenej nehnuteľnosti.
Pri štandardnom 80 % financovaní potrebujete približne 20 % vlastných zdrojov. V určitých prípadoch môžu banky poskytnúť aj vyššie financovanie, až do 90 % hodnoty nehnuteľnosti.
Príklad pri kúpe bytu v hodnote 200 000 €:
- 80 % financovanie – hypotéka 160 000 €, vlastné zdroje 40 000 €.
- 90 % financovanie – hypotéka 180 000 €, vlastné zdroje 20 000 €.
Vyššie financovanie však nie je automatickým nárokom. Závisí od regulačných limitov, podmienok banky a individuálneho posúdenia klienta.
5. Aké ďalšie podmienky musíte splniť?
Bez ohľadu na štátnu príslušnosť musí žiadateľ preukázať dostatočnú schopnosť splácať úver. Banka preveruje jeho celkovú zadlženosť, existujúce záväzky, príjem domácnosti a úverovú históriu.
Medzi základné dokumenty môžu patriť:
- cestovný pas alebo iný akceptovaný doklad totožnosti,
- doklad o pobyte na Slovensku,
- pracovná zmluva alebo dokumenty k podnikaniu,
- potvrdenie o príjme a prípadne výpisy z účtu,
- doklady k vybranej nehnuteľnosti.
Konkrétny zoznam sa môže medzi bankami líšiť.
Každý človek si zaslúži možnosť vytvoriť si domov
Vlastné bývanie na Slovensku nemusí byť výsadou iba slovenských občanov. Ak tu žijete, pracujete alebo podnikáte, môžete mať reálnu možnosť financovať si vlastný byt či dom.
V InterFin pomáhame ľuďom z rôznych krajín zorientovať sa vo financovaní bývania na Slovensku. Pozrieme sa na vašu konkrétnu situáciu, preveríme možnosti v bankách a pomôžeme vám nájsť riešenie, ktoré bude zodpovedať vašim príjmom, pobytu a životným plánom.
Pretože domov nie je otázkou toho, odkiaľ pochádzate. Je to miesto, kde chcete budovať svoju budúcnosť.
Zdroje: SLSP, Bankari.sk
